POLÍTICA ANTI-LAVADO DE DINERO (ALD) DE FRESHARVERST N.V.

Última actualización: 15 de junio de 2022

Para Depósitos y Retiros en Efectivo.

Política Contra el Lavado de Dinero de Richprize.com

Introducción: WWW.Richprize.com ("Sitio web") es propiedad y está operado por Fresharvest Limited, una empresa de responsabilidad limitada constituida bajo las leyes de Seychelles y con domicilio registrado en Tenancy 10, Marina House, Isla Eden, Mahe, Seychelles.

Objetivo de la Política ALD: Buscamos ofrecer la más alta seguridad a todos nuestros usuarios y clientes en Richprize.com por lo que se realiza una verificación de cuenta de tres pasos para asegurar la identidad de nuestros clientes. La razón detrás de esto es demostrar que los datos de la persona registrada son correctos y que los métodos de depósito utilizados no son robados o utilizados alguien más, para así crear un marco general para la lucha contra el lavado de dinero. También tenemos en cuenta que, dependiendo de la nacionalidad y el origen, la forma de pago y de retiro se deben tomar diferentes medidas de seguridad. Richprize.com también implementa razonables medidas para controlar y limitar el riesgo de lavado de dinero, incluyendo la dedicación de los recursos necesarios.

Richprize.com está comprometido con altos estándares de antilavado de dinero (ALD), cumpliendo así las pautas de la UE, lo que requiere que la gerencia y los empleados hagan cumplir estos estándares para prevenir el uso de sus servicios con fines de lavado de dinero. El programa ALD de Richprize.com está diseñado para cumplir con:

  • UE: “Directiva 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo del 20 de mayo de 2015, relativo a la prevención del uso del sistema financiero con fines de lavado de dinero”;

  • UE: “Reglamento 2015/847 sobre la información que acompaña las transferencias de fondos”;

  • UE: Varias regulaciones que imponen sanciones o medidas restrictivas contra las personas y el embargo sobre ciertos bienes y tecnología, incluidos todos los bienes de doble uso;

  • BE: “Ley de 18 de septiembre de 2017 sobre prevención del lavado de dinero y limitando el uso de efectivo

DEFINICIÓN DE LAVADO DE DINERO:

Se entiende por Lavado de Dinero:

  • La conversión o transferencia de bienes, especialmente dinero, a sabiendas de que dichos bienes se derivan de una actividad delictiva o de la participación en dicha actividad, con el fin de ocultar o disimular el origen ilícito de los bienes o de ayudar a cualquier persona que esté involucrada en la comisión de tal actividad para evadir las consecuencias legales de la acción de esa persona o empresas;

  • El ocultamiento o disfraz de la verdadera naturaleza, fuente, ubicación, disposición, movimiento, derechos con respecto a, o propiedad de los bienes, sabiendo que dichos bienes se derivan de una actividad delictiva o de un acto de participación en tal actividad;

  • La adquisición, posesión o uso de bienes, sabiendo, en el momento de la recepción, que dichos bienes se derivaron de una actividad delictiva o de ayudar en dicha actividad;

  • La participación, asociación para cometer, tentativa de cometer y ayudar, instigar, facilitar y asesorar en la comisión de cualquiera de los hechos a que se refieren los puntos anteriores. El lavado de dinero tendrá la consideración de tal aun cuando las actividades que generaron los bienes objeto de blanqueo se hayan realizado en el territorio de otro Estado miembro o en el de un tercer país.

ORGANIZACIÓN DE LA ALD EN Richprize.com:

De acuerdo con la legislación de ALD, Richprize.com ha designado el "nivel más alto" para la prevención de LD. Toda la administración de Fresharvest Limited está a cargo de la aplicación de la política y los procedimientos ALD dentro del Sitio Web.

CAMBIOS EN LA POLÍTICA ALD Y REQUISITOS DE IMPLEMENTACIÓN:

Cada cambio importante de la Política ALD de Richprize.com está sujeto a la aprobación de la Gerencia General de Fresharvest Limited y del funcionario de cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero.

VERIFICACIÓN EN TRES PASOS:

Primer paso de la verificación:

El primero paso de la verificación debe ser realizada por cada usuario del Servicio para poder hacer retiros. Con respecto a la elección del pago, el monto del pago, el monto del retiro, la elección del retiro y la nacionalidad del usuario del Servicio, primero se debe realizar el primer paso de la verificación. Esta verificación es un documento que debe ser llenado por el propio usuario del Servicio. Se debe completar la siguiente información: nombre, apellido, fecha de nacimiento, país de residencia habitual, sexo y dirección completa.

Segundo paso de la verificación:

El segundo paso de la verificación debe ser realizada por cada usuario del Servicio que deposite más de 2.000$ (dos mil dólares) o retire más de 2.000$ (dos mil dólares) o que envíe a otro usuario más de 1.000$ (mil dólares). Hasta que se realice el segundo paso de verificación, se retendrá el retiro, la propina o el depósito. El paso a la verificación llevará al usuario del Servicio a una subpágina donde debe enviar su Documentación de Identidad. El usuario del Servicio deberá realizar una fotografía de su Documento de Identidad. Al mismo tiempo que presenta un número de seis dígitos generado al azar escrito a mano en papel junto a su identificación: solo se puede usar una identificación oficial para la verificación de identidad, según el país, la variedad de identificaciones aceptadas puede ser diferente. También habrá un control electrónico si la información completada la hoja de Datos de la verificación del paso uno es correcta. El control electrónico verificará a través de dos diferentes bancos de datos para asegurar que la información proporcionada coincida con el documento completado y con el nombre del Documento de Identidad: Si el control electrónico falla o no es posible, el usuario del Servicio debe enviar una confirmación de su residencia actual. Se requiere un certificado de registro por parte del gobierno o un documento similar.

Tercer paso de la verificación:

El tercer paso de la verificación debe ser realizada por cada usuario del Servicio que deposite más de 5.000$ (cinco mil dólares) o retire más de 5.000$ (cinco mil dólares) o envíe a otro usuario más de 3.000$ (tres mil dólares). Hasta que se realice el tercer paso de verificación el retiro, la propina o el depósito se retendrán. Para el paso 3, se le pedirá al usuario del Servicio una fuente de riqueza.

IDENTIFICACIÓN Y VERIFICACIÓN DEL CLIENTE (KYC)

La identificación formal de los clientes al inicio de las relaciones comerciales es un elemento vital, tanto para la normativa relativa al lavado de dinero como para la política KYC. Esta identificación se basa en los siguientes principios fundamentales: Una copia de Su pasaporte, Documento de Identidad o carnet de conducir, cada uno de los cuales se muestra junto con una nota escrita a mano que menciona seis números generados aleatoriamente. Además, se requiere una segunda foto con la cara del usuario del Servicio. El usuario del Servicio puede borrar toda la información, además de la fecha de nacimiento, nacionalidad, género, nombre, apellido y la fotografía. Para asegurar su privacidad. Tenga en cuenta que las cuatro esquinas de la identificación deben estar visibles en la misma imagen y todos los detalles deben ser claramente legibles además de los mencionados anteriormente. Podríamos pedirte todos los detalles si es necesario. Un empleado puede hacer verificaciones adicionales si es necesario, según la situación.

PRUEBA DE DOMICILIO:

La comprobación del domicilio se realizará a través de diferentes chequeos electrónicos, que utilizan dos bases de datos diferentes. Si falla una prueba electrónica, el usuario/cliente tiene la opción de generar una prueba manual. Una factura de servicios públicos reciente enviada a Su dirección registrada, emitida dentro de los últimos 3 meses o un documento oficial hecho por el gobierno que prueba Su situación de residencia. Para que el proceso de aprobación sea lo más rápido posible, asegúrese de que el documento que envíe tenga una resolución clara en la que se vean las cuatro esquinas del documento y se pueda leer todo el texto. Por ejemplo: una factura de electricidad, factura de agua, extracto bancario o cualquier comunicación gubernamental dirigida a usted. Un empleado puede hacer verificaciones adicionales si es necesario, según la situación. No se aceptan las facturas de telefonía móvil y/o internet móvil.

FUENTE DE FONDOS

Si un jugador deposita más de 5.000€, hay un proceso de comprensión de la fuente de riqueza (Fuente de Riqueza).

Ejemplos de Fuente de Riqueza son:

  • Propiedad de la empresa

  • Empleo

  • Herencia

  • Inversión

  • Familia

Es fundamental que se entienda claramente el origen y la legitimidad de esa riqueza. Si esto no es posible, un empleado puede solicitar un documento o prueba adicional.

La cuenta se congelará si el mismo usuario del Servicio deposita este monto de una sola vez o si realiza múltiples transacciones que ascienden a este monto. Se les enviará un correo electrónico manualmente para la revisión de los puntos mencionados anteriormente y contará con información en el propio Sitio Web. Richprize.com también solicita una transferencia bancaria/tarjeta de crédito para asegurar aún más la Identidad del usuario del Servicio. Lo que también brinda información adicional sobre la situación financiera del usuario/cliente.

DOCUMENTO BÁSICO PARA EL PRIMER PASO:

Se podrá acceder al documento básico a través de la página de configuración en Richprize.com. Cada usuario debe completar la siguiente información:

  • Nombre

  • Apellido

  • Nacionalidad

  • Género

  • Fecha de nacimiento

El documento será guardado y creado por inteligencia artificial (IA) y un empleado puede realizar verificaciones adicionales si es necesario según la situación.

GESTIÓN DE RIESGOS:

Con el fin de hacer frente a los diferentes riesgos y diferentes estados de riqueza en diferentes regiones del mundo, Richprize.com clasificará a cada nación en tres regiones de riesgo diferentes.

Región uno: Bajo riesgo:

Para cada nación de la región uno, la verificación de tres pasos se realiza como se describió anteriormente.

Región dos: Riesgo medio:

Para cada nación de la región dos, la verificación de tres pasos se realizará con montos más bajos de depósito, retiro y propina. El primer paso se realizará como de costumbre. El paso dos se realizará después de depositar 1.000$ (mil dólares), retirar 1.000$ (mil dólares) o dar una propina a otro usuario/cliente de 500 $ (quinientos dólares). El paso tres se realizará después de depositar 2.500$ (dos mil quinientos dólares), retirando 2.500$ (dos mil quinientos dólares) o dando de propina a otro usuario/cliente 1000$ (mil dólares). Además, los usuarios de una región de bajo riesgo que cambien criptomonedas a cualquier otra moneda serán tratados como usuarios/clientes de una región de riesgo medio.

Región tres: Alto riesgo:

Se prohibirán las regiones de alto riesgo. Las regiones de alto riesgo se actualizarán periódicamente para mantenerse al día con un mundo que cambia rápidamente.

MEDIDAS ADICIONALES.

Adicionalmente, una IA supervisada por el funcionario de cumplimiento ALD revisará cualquier comportamiento inusual y lo informará de inmediato a un empleado de Richprize.com.

De acuerdo experiencias generales y particulares basadas en el riesgo, los empleados humanos volverán a verificar todas las comprobaciones realizadas antes por la IA u otros empleados y pueden rehacer o realizar verificaciones adicionales según la situación.

Además, un científico de datos respaldado por sistemas analíticos electrónicos modernos buscará comportamientos inusuales como: Depositar y retirar sin sesiones de apuestas más largas. Intentos de usar una cuenta bancaria diferente para Depositar y Retirar, cambios de nacionalidad, cambios de moneda, cambios de comportamiento y actividad, así como chequeos para monitorear si una cuenta es utilizada por su propietario original.

Además, un usuario del Servicio debe usar el mismo método para Retirar que usó para Depositar, por el importe del Depósito inicial para evitar cualquier Lavado de Dinero.

Evaluación de riesgos en toda la empresa

Como parte de su enfoque basado en el riesgo, Richprize.com ha llevado a cabo una "Evaluación de riesgos de toda la empresa" (EWRA) de ALD para identificar y comprender los riesgos específicos de Richprize.com y sus líneas de negocio. La política de riesgos de ALD se determina después de identificar y documentar los riesgos inherentes a sus líneas de negocio, como los Servicios y las ofertas del Sitio Web. El usuario del Servicio al que se ofrecen los Servicios, las transacciones realizadas por estos usuarios del Servicio, los canales de entrega utilizados por el banco, las ubicaciones geográficas de las operaciones del banco, los clientes y las transacciones y otros riesgos cualitativos y que puedan emerger. La identificación de las categorías de riesgo ALD se basa en la comprensión de Richprize.com de los requisitos regulatorios, las expectativas regulatorias y la dirección de la industria. Se toman medidas de seguridad adicionales para hacer frente a los riesgos adicionales que trae consigo el internet (www). La EWRA se reevalúa anualmente.

MONITOREO CONTINUO DE TRANSACCIONES

El cumplimiento de las normas ALD garantiza que se lleve a cabo un "monitoreo continuo de transacciones" para detectar transacciones que sean inusuales o sospechosas en comparación con el perfil del cliente. Este seguimiento de transacciones se lleva a cabo en dos niveles:

  1. La primera Línea de Control: Richprize.com trabaja únicamente con Proveedores de Servicios de Pago confiables, cada uno de los cuales cuenta con políticas ALD efectivas para evitar que la gran mayoría de los depósitos sospechosos lleguen a Richprize.com y que se realicen sin la ejecución adecuada de los procedimientos KYC en el cliente potencial.

  2. La segunda Línea de Control: Richprize.com informa a su red para que cualquier contacto con el cliente o jugador o representante autorizado debe dar lugar al ejercicio de los procedimientos correspondientes sobre las transacciones de la cuenta en cuestión. En particular, estos incluyen:

  • Solicitudes para la ejecución de transacciones financieras en la cuenta;

  • Solicitudes en relación con medios de pago o servicios en la cuenta;

Además, la verificación de tres pasos con gestión de riesgos ajustada debe proporcionar toda la información necesaria sobre todos los clientes de Richprize.com en todo momento.

Además, todas las transacciones deben ser supervisadas por empleados supervisados por el funcionario de cumplimiento de ALD que a su vez está supervisado por la gerencia general.

Las transacciones específicas enviadas al gerente de atención al cliente, posiblemente a través de su Gerente de Cumplimiento, también deben estar sujetas a los procedimientos correspondientes. La determinación de la naturaleza inusual de una o más transacciones depende esencialmente de una evaluación subjetiva, en relación con el conocimiento del cliente (KYC), su comportamiento financiero y la contraparte de la transacción.

Estas verificaciones serán realizadas por un Sistema automatizado, mientras que un Empleado realiza verificaciones cruzadas para mayor seguridad. Las transacciones observadas en cuentas de clientes para las que es difícil obtener una comprensión adecuada de las actividades legales y el origen de los fondos deben, por lo tanto, considerarse rápidamente atípicas (ya que no son directamente justificables). Cualquier miembro del personal de Richprize.com debe informar a la división de ALD de cualquier transacción atípica que observe y que no pueda atribuir a una actividad legal o fuente de ingresos conocida del cliente.

  1. La tercera Línea de Control:

Como última línea de defensa contra ALD, Richprize.com realizará comprobaciones manuales de todos los usuarios sospechosos y de mayor riesgo para evitar por completo el lavado de dinero.

Si se encuentra fraude o lavado de dinero, se informará a las autoridades.

REPORTE DE TRANSACCIONES SOSPECHOSAS EN Richprize.com

En sus procedimientos internos, Richprize.com describe en términos precisos, para la atención de los miembros de su personal, cuándo es necesario denunciar y cómo proceder con dicha denuncia. Los informes de transacciones atípicas se analizan dentro del equipo ALD de acuerdo con la metodología precisa descrita en detalle en los procedimientos internos. Dependiendo del resultado de este examen y sobre la base de la información recopilada, el equipo ALD:

  • decidirá si es necesario o no enviar un informe a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), de conformidad con las obligaciones legales previstas en la Legislación de Curazao;

  • decidirá si es necesario o no terminar las relaciones comerciales con el cliente.

PROCEDIMIENTOS

Las reglas ALD, incluidos los estándares mínimos de KYC, se traducirán en guías o procedimientos operativos que están disponibles en el sitio de Intranet de Richprize.com

REGISTROS

Los registros de datos obtenidos con fines de identificación deberán conservarse durante al menos diez años después de finalizada la relación comercial. Los registros de todos los datos de las transacciones deben conservarse durante al menos diez años después de la realización de las transacciones o el final de la relación comercial. Estos datos se almacenarán de forma segura y encriptada fuera de línea y en línea.

CAPACITACIÓN:

Los empleados humanos de Richprize.com realizarán controles manuales en una aprobación basada en el riesgo para la cual reciben capacitación especial.

El programa de formación y sensibilización se refleja en su uso:

  • Un programa de capacitación ALD obligatorio de acuerdo con las últimas evoluciones regulatorias, para todos los que están en contacto con las finanzas

  • Sesiones académicas sobre ALD para todos los empleados nuevos. El contenido de este programa de formación ha de establecerse de acuerdo con el tipo de empresa en la que trabajan los aprendices y los puestos que ocupan. Estas sesiones son impartidas por un especialista en ALD que trabaja en el equipo de ALD de Fresharvest Limited.

AUDITORÍA

La auditoría interna establece periódicamente misiones e informes sobre las actividades ALD.

SEGURIDAD DE DATOS:

Todos los datos proporcionados por cualquier usuario/cliente se mantendrán seguros, no se venderán ni se entregarán a nadie más. Solo si lo exige la ley, o para evitar el lavado de dinero, los datos pueden compartirse con la autoridad ALD del estado afectado. Richprize.com seguirá todas las pautas y reglas de la directiva de protección de datos (oficialmente Directiva 95/46/EC)

CONTÁCTENOS:

Si tiene alguna pregunta sobre nuestra Política ALD y KYC, contáctenos por correo electrónico: [email protected]

Si tiene alguna queja sobre nuestra política ALD y KYC o sobre los controles realizados en Su Cuenta y Su Persona, contáctenos por correo electrónico: [email protected]